알고 하면 쉬운 투자에 대한 기본 세우기

멀버리20 본인은 캐나다 현지의 투자 자문사에서 근무하다 오래전에 개인적인 사정으로 퇴사하고 지금은 다른 일을 하고 있습니다. 본 글은 그때 일한 경험을 바탕으로 본 블로그에 오신 분들이 투자에 성공하시라고 아래의 글을 쓰게 되었습니다.

 

우리들이 투자한다고 하면 주변에서 모두 말린다는 말이 있다. 왜냐하면 투자했다 이득 본 사람보다 손해 본 사람이 절대 다수 이기 때문이다. 현실을 직시하게 되면 이는아마도  당연한 결과 일것이다. 왜냐하면,  손해를 본 사람의 모든 돈이 이익을 본 일부에게 모두 갔기 때문일것이다. 이것은 마치 투자를 도박처럼 제로섬 게임을 하기 때문 입니다. 그러나, 직장에서 봉급만으로 자산을 늘리는 것은 한계가 있습니다. 따라서 현대 사회에서 투자는 기본 중의 기본입니다. 왜냐면 투자 없이는 자산 증식이 불가능하기 때문입니다. 여기서는 일확천금의 투기가 아니라 투자의 정석을 알려 드리고자 합니다. 그리고 이것을 알고 투자에 관심 있는 분들이 좀 더 공부해고 지식을 확장해 성공적인 투자를 하기 바라는 심정에서 이 글을 쓰게 되었습니다. 

 

여기서는 투자에 대한 세부적인 내용을 기술하기보다는 기본 원칙을 알려주어 제대로 된 투자 방법이 무엇인지 알려 주어 가능하면 투자로 크게 손해 보는 사람이 없게 하기 위한 내용을 알려 주고자 한다.   

 

투자를 위한 첫번째 방법은 전략을 세우는 것 입니다. 일반인들은 크게 3가지 중에서 하나를선택하면 된다.  즉, 투자하는 방법을 배우기 전에 몇 가지 기본적인 자기만의 투자 전략을 고려해야 한다. 기본적인 투자 전략을 세우는 것은 향후 투자 포트폴리오를 구성는 방법을 결정하는 데 많은 도움이 된다.

 

첫째, 재정 전문가 와 함께 투자하는 것.

둘째, 로보어드바이저 와 함께 투자하는 것.

셋째로는 자신이 스스로 직접 투자하는 것 입니다.

 

각각의 방법은 서로 다른 장점과 단점이 있습니다.  여기서는 각각에 대해 좀 더 자세히 설명하고자 합니다.

 

재정 자문에 의한 방법: 전문가가 직접 투자  관리하는 무간섭 투자

이 방법은 전통적인 방법 입니다.  재정 전문가에게 투자를 맡기기 위하여 자기에게 맞는 재정 전문가를 먼저 찾아야 합니다. 전문가 선택은 가까운 증권회사에 가서 상담을 하거나 사설 투자자문사를 찾아가서 문의하면  쉽습니다.  자산 자문 서비스라고도 불리는 투자 관리 서비스는 모든 주요 금융 기관에서 제공됩니다. 이 방법을 사용하면 재정 상담사가 여러분을 대신하여 투자를 구축하고 관리합니다. 단, 이 방법은 투자 자문에 대한 일정분의 커미션 성격의 자문료가 다른 부분 보다 많이 지불되게 됩니다.  이 전략은 자신의 투자를 직접  관리하지 않고 마치 전문가를 고용해서 투자하는것과 같은 효과를 내기 때문에 재정 전문가에 의한 인간적  투자 관리를 선호하는 투자자에게 가장적합합니다.

 

 

 

로보 어드바이저 방법:  인트랙트티브알고리즘으로 투자 관리되는 무간섭 투자

일부 회사는 로보어드바이저(robo-advisor)라는 인트렉티브 자동화된 투자 서비스에 의한 투자를 시행하고 있습니다. 이에 대한 접근은  전문가나 사람의 감정이 배제된 방법에 의한 전문 인공지능 프로그램에 대한 인트렉티브한 접근으로 투자를 하게 됩니다.  제목처럼이 서비스는 로봇에 의해 관리되는 것이 아니라, 정교한 투자 알고리즘을 통해행하여지는 것입니다.

 

 

로보어드바이저의 작동 방식은 다음과 같습니다.

먼저 로보어드바이저 서비를 제공하는 온라인 투자 회사에서  계좌 개설을 합니다. 요즘은 거의 모든 금융기관에서 온라인 서비스를 시행합니다.

 다음 단계는 로보어드바이저로 온라인 상에서 재정적 목표와 투자 시 어느 정도의 위험을 감수할 의향이 있는지에 대한 일련의 질문에 답을 해야 합니다. 그렇게 되면 로보어드바이저가 고객의  설문지 답변을 바탕으로 자동으로 포트폴리오를 구성해  줍니다.

로보어드바이저는 복잡한 알고리즘을 사용하여 투자 계정을 모니터링하고 재무 목표에 따라 포트폴리오 재조정이 실시 됩니다.

 항상 투자를 고객의 목표에 맞게 로보어드바이저 컴퓨터가 자동으로 진행하여 최고의 수익율을 고객에게 제공하는 방법 입니다.  

이 방법은 자신의 투자를 직접 관리하고 싶지 않거나,  자신의 돈을 인간의 감정에 휩쓸리지 않게 디지털 서비스에 맡기는 것이 편한 투자자에게 가장 적합합니다.

 

자기 주도형 투자방식: 직접 투자 선택

투자 과정을 완전히 고객이 통제하고 싶은 사람들에게는 자기주도적 투자나 DIY(Do-It-Yourself) 투자가 가장 좋은 방법일 수 있습니다. 이 접근 방식은 본인이 직접  투자 중개업체에 계좌를 개설하고 고객이 직접 포트폴리오를 구성하는것 입니다.또한 투자를 모니터링도하고 필요에 따라 시간이 지남에 따라 고객이 직접 투자에 대한 재조정도 하여야 합니다. 

이 전략은 고객 자신의 어느정도 투자에 대한 지식이 있고, 직접 투자를 관리하고 싶어하며 포트폴리오를 단독으로 관리하는 데 따르는 능력이 있어야 합니다. 이 방법으로 하면관리에 대한 비용이 들지 않기 때문에 자문료 성격의 추가 비용이 발생하지 않습니다.

 

결론적으로, 투자는 욕심에 의한 일확천금을 노리면 마치 도박에서 최고의 베팅을 하는 것과 같이 손해도 그만큼 크게 나오는 것은 당연한 이치입니다. 투자는 공부하고 그리고 좋은 전략으로 하면 손실이 날 때는 최소화하고 이익이 날 때는 극대화하여 장기적으로 이익이 되는 방법을 하는 것을 투자라 하는 것입니다. 즉, 쉽게 말해 망해가는 회사에 투자하면 망하고, 흥할 것 같은 회사에 투자해야 이익을 공유하게 되는 것입니다. 따라서 상기의 3가지 투자 방식에서 본인이 선호하는 방식을 하나만 하던지 아니면 여러 가지 섞어서 투자해도 좋을 것이다. 공부하여 성공하는 투자가 되기를 기대합니다.